🏦 Nova ofensiva regulatória quer frear fraudes e melhorar supervisão
O Banco Central (BC) planeja apertar o cerco regulatório sobre as fintechs e limitar o uso do Pix, com foco especial na prevenção de crimes financeiros, fraudes digitais e lavagem de dinheiro. De acordo com uma fonte com acesso direto às discussões internas, a autoridade monetária deve anunciar regras mais rígidas para as instituições de pagamento e empresas de tecnologia financeira (PSTIs), além de um teto para operações via Pix, a ser implementado nos próximos meses.
“O crescimento acelerado das fintechs e o uso massivo do Pix trouxeram benefícios, mas também riscos. O BC quer mais controle e responsabilidade operacional”, afirmou a fonte sob condição de anonimato.
💰 Fintechs terão que reforçar capital e estrutura
Um dos pilares do novo pacote regulatório é a exigência de capital mais robusto para as fintechs que operam como instituições de pagamento. A ideia é equiparar gradualmente as exigências aplicadas aos bancos tradicionais, conforme o volume de operação e a exposição ao risco.
As novas regras vão atingir especialmente as instituições com carteiras maiores, como carteiras digitais, marketplaces financeiros e bancos digitais independentes, forçando:
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Mais reservas de capital
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Adequação de processos internos
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Requisitos mínimos de segurança tecnológica
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Planos de continuidade e mitigação de riscos cibernéticos
📊 Limite no Pix será ajustado por perfil de risco
Outro ponto sensível que será revisto é o uso do Pix, atualmente o sistema de pagamento mais popular do país. Segundo apurado, o BC deve propor um teto personalizado para transações via Pix, baseado em análise de risco do usuário e da instituição.
A proposta não é acabar com a gratuidade nem com a praticidade do sistema, mas impedir que criminosos se aproveitem da liquidez instantânea para movimentações fraudulentas, como golpes de sequestro relâmpago, pirâmides e fraudes bancárias.
“O Pix é rápido demais para o modelo de supervisão atual. É preciso frear a janela de tempo que o crime precisa para acontecer”, pontua a fonte técnica.
🕵️♀️ Supervisão ampliada até 2026
O BC também quer ampliar seu poder de supervisão sobre as fintechs, especialmente as que atuam como PSTIs – Provedores de Serviços de Tecnologia da Informação. A meta é que, até 2026, o órgão tenha ferramentas completas para:
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Realizar auditorias digitais em tempo real
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Exigir planos de recuperação em caso de falha sistêmica
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Monitorar fluxos financeiros suspeitos com inteligência artificial
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Suspender ou limitar operações de empresas reincidentes
Esse movimento vai ao encontro das recomendações do GAFI (Grupo de Ação Financeira Internacional), que cobra do Brasil mais rigor no combate a crimes financeiros digitais.
🌐 O contexto global pesa
A movimentação do Banco Central acompanha uma tendência internacional: autoridades financeiras ao redor do mundo estão apertando a regulação sobre fintechs, especialmente após casos de falência, fraudes e exposição de dados sensíveis.
Recentemente, o Reino Unido, EUA e União Europeia ampliaram exigências para startups financeiras, o que pressiona o Brasil a não ficar atrás na governança do setor.
📌 Conclusão: liberdade com responsabilidade
O crescimento das fintechs e do Pix no Brasil foi revolucionário, mas agora entra numa nova fase: a da maturidade regulatória. As medidas do BC visam equilibrar inovação com segurança, protegendo tanto os usuários quanto o sistema financeiro como um todo.
📉 O livre mercado digital não será interrompido — mas será vigiado com mais atenção.
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