A partir de segunda-feira (22), o Pix por aproximação implementou uma nova fase de integração com o open finance, permitindo que usuários visualizem informações de saldo e limite da conta antes de finalizar um pagamento via carteiras digitais. Essa atualização, que visa otimizar a experiência de compra, requer autorização prévia do cliente para o compartilhamento de dados entre instituições financeiras.
Denominada pela autoridade monetária como “jornada otimizada”, a novidade tem como objetivo principal a diminuição de transações recusadas por insuficiência de saldo, além de acelerar o processo de pagamento. A funcionalidade é de caráter opcional, necessitando de consentimento explícito do usuário para sua ativação.
Com a modificação, ao vincular uma conta bancária a uma carteira digital ou autorizar operações automáticas por meio do open finance, o consumidor terá acesso direto na tela a detalhes cruciais como o saldo disponível, o limite para transações e a confirmação da viabilidade de concluir o pagamento antes da sua efetiva confirmação.
Nova experiência integrada
O Banco Central (BC) destaca que esta atualização consolida em uma única etapa procedimentos que anteriormente eram desmembrados: o consentimento para o compartilhamento de dados e a autorização para vincular a conta ao serviço de pagamento.
Esta medida abrange duas modalidades principais dentro do open finance:
- A vinculação de uma conta bancária a uma instituição iniciadora de pagamento, incluindo o Pix por aproximação.
- A autorização para transferências automáticas entre contas do mesmo titular, conhecidas como transferências inteligentes.
Matheus Rauber, chefe de Subunidade no Departamento de Regulação do Sistema Financeiro (Denor) do BC, ressaltou o potencial da mudança para impulsionar a criação de novas soluções financeiras.
“Bancos e empresas podem criar novos produtos com essa funcionalidade, tanto vinculados a pagamentos com débito em conta como relacionados a checkout mais fluido, com características de menor abandono de pagamento e de conclusão mais rápida da compra”, explicou Rauber.
Controle e consentimento do cliente
O compartilhamento de dados não é habilitado de forma automática; o usuário deve ativamente selecionar essa opção durante o processo de autorização. É fundamental que o cliente compreenda a finalidade do uso dessas informações, conforme enfatiza Rauber.
“Qualquer que seja a solução ofertada, deve estar claro para o cliente a finalidade de uso dessas informações. Como em qualquer compartilhamento de dados, é importante que o cliente sempre verifique de que forma essa informação será utilizada”, alertou.
O consentimento concedido pelo usuário pode ser revogado a qualquer momento. O consumidor tem a opção de interromper apenas a exibição de saldo e limite, ou de encerrar completamente a vinculação da conta para pagamentos.
Segurança e expansão
O Banco Central reafirma que o open finance opera sob rigorosos protocolos de segurança, incluindo consentimento explícito, autenticação multifatorial e a participação exclusiva de instituições financeiras autorizadas.
“A possibilidade de visualização de saldos e limites disponíveis serve para melhorar a experiência do pagamento”, declarou a autoridade monetária, reforçando o benefício para o usuário.
A expectativa é que esta nova etapa contribua significativamente para a redução de transações recusadas por falta de saldo, além de estimular o desenvolvimento de novos modelos de pagamentos digitais no Brasil.
O Pix por aproximação segue em trajetória de expansão, consolidando-se como um pilar na estratégia do Banco Central para a integração de pagamentos instantâneos, carteiras digitais e serviços financeiros dentro do ecossistema do open finance.
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